Zinsen für Kleinkredit

Zinssätze für Kleinkredite

Dies erhöht den Monatssatz, reduziert aber den Gesamtzeitraum, in dem Sie Zinsen zahlen müssen . Small Loans: Im langen Schatten ihrer Zinssätze. Kleine Kredite: Im langfristigen Kontext ihrer Zinssätze - Bericht  

Kleine Kredite sind teuer. Diejenigen, die noch einen Darlehensvertrag abschließen, sollten sich die Offerten genau ansehen. Der billigste Weg ist, von Money-net Gelder zu leihen. Sie ist ein Schwellenland im Konsumkreditbereich ", sagt der Kleinkreditexperte Norman Karrer von der international agierenden US-Finanzberatung Mercher Oliver Wyman. Mit dem überwältigenden Ergebnis des Autoleasings ist jedoch der Weg frei für einen entspannteren Zugang zu Kleinstkrediten.

Laut Carrer sind Kleinstkredite einer der letzen Bereiche, in denen die Schweizer Bank noch wachsen kann. Aufgrund des nach wie vor niedrigen Zinsniveaus können die Kreditinstitute den Verbrauchern derzeit günstiges Kapital zu einem hohen Satz von bis zu 15 Prozentpunkten zur Verfügung stellen. Mit einem Zins von 12 Prozentpunkten bezahlt der Kundin oder dem Kundin 5430 Francs Zinsen über drei Jahre auf ein Darlehen von 25'000 Francs.

In der Tat treten immer mehr Kreditinstitute in das Kleinkreditgeschäft ein. Je nach Größe des Darlehens berechnen sie zwischen 9 und 12 Prozentpunkten Zinsen, sind aber sehr eingeschränkt, wenn es um Kredite geht. Laut der Zentrale für Kreditinformationen (ZEK) werden in der Schweiz durchschnittlich nur 27% der Kreditanträge zurückgewiesen, während die Österreichischen Nationalbanken berichten, dass sie mehr als 60% der Kreditanträge ablehnen.

Dies würde mehr Konkurrenz in einem von der GE Capital Banque, heute GEFS (Suisse), Credit Suisse und Migrobank, dominierten Marktsegment ermöglichen. Mit den beiden Markennamen GE Moneyank und Procredit hat GEFS (Suisse) einen Anteil von rund 60 Prozentpunkten, Credit Suisse rund 25 Prozentpunkte und Migrobank 9 Prozentpunkte.

Im Jahr 2004 wurden erstmalig über 400'000 Darlehen im Umfang von CHF 6,57 Mrd. gewährt. Dies sind 5,4 Prozentpunkte mehr als im Jahr zuvor. Die verantwortungsbewusste Kreditvergabe von Cash-gate muss noch bewiesen werden. Tatsächlich benötigt das System einen Zins von 10,9 Prozentpunkten und ist damit deutlich teuerer als die Offerten anderer Kantonsbanken.

Je nach Darlehensbetrag berechnen die Kantonsbanken Neuenburg, Genf und Freiburg mehr als 2 Prozentpunkte weniger (siehe Tabelle). Ebenfalls interessant ist das Übernahmeangebot der Migrobank mit einem niedrigen Standard-Zinssatz von 8,5 vH. Money-net, das Webangebot der Bernischen Landesbank, weist mit 8 Prozentpunkten die besten Zinsen auf. Kritikern zufolge bieten die beiden Provider den besten Zins jedoch nur für diejenigen an, die überhaupt keinen Kredite benötigen.

Man spricht daher von Köder- und Wechselangeboten, die für die Mehrheit der Schuldner nicht ausreichen. Auch die Credit Suisse, die drei verschiedene Angebote macht, ist auf die nötige Anpassungsfähigkeit angewiesen: Klassisch für größere Mengen und längerfristige Fälligkeiten, Fix für Mengen bis CHF 40'000 und Flexibel für Fälligkeiten bis zu einem Jahr und max. CHF 12'000.

Je nach Kreditwürdigkeit des Auftraggebers bewegen sich die Zinsen zwischen 9,9 und 12,5 vH. Bei den Verbrauchern hat sich trotz mehr Flexibilität und neuer Anbieter wenig verändert. "Kleinstkredite sind nach wie vor die kostspieligste Einkaufsform", sagt Hansueli Mesmer vom Schuldnerberatungsamt in Bern. Genau wie beim Shopping ist es auch hier lohnenswert, auf den Wert von Kleinstkrediten zu achten.

Weil zwischen günstigen und kostspieligen Anbietern die Differenz bis zu 80 Prozentpunkte ausmacht. Auch für die Schuldner ist der Zeitfaktor wichtig: Wer innerhalb eines Jahrs einen 10'000-Franken-Kredit auf Money-net stottert, muss Zinsen in Höhe von CHF 423,20 bezahlen. Wenn Sie sich zwei Jahre Zeit nehmen, um es zurückzuzahlen, bezahlen Sie mit 824 Franc. das Doppelte.

Zur Überbrückung finanzieller Engstellen gibt es billigere Wege als ein Kleinkredit: - Zahlungsaufschub: Direkter Draht zu der/demjenigen, dem Sie etwas schuldig sind, und eine Stundung der Zahlung anstreben. Ein Zinssatz von 5 Prozentpunkten ist gängig. - Kredit von Angehörigen oder Bekannten: Die privaten Geldgeber berechnen in der Praxis in der Praxis in der Regel erheblich niedrigere Zinssätze.

Zum Schutz beider Seiten sollten Sie einen Kreditvertrag abschließen. - Arbeitsförderkredit: Mehrere Arbeitgebende vergeben geringere Übergangskredite zu Vorzugsbedingungen. Erkundigen Sie sich, ob Ihnen eine Steueraufschub zugesprochen wird: Dies ist eine der billigsten Kreditformen. Wenn Sie ohnehin einen Kleinkredit aufnehmen, sollten Sie darauf achten, dass Sie die Schuld innerhalb der vorgegebenen Zeitspanne begleichen können.

Es sollten ausreichende Rückstellungen für Notfallsituationen und Abgaben geplant werden. Das Gesetz verpflichtet die Kreditanstalten, zu überprüfen, ob ein Darlehensnehmer wirtschaftlich in der Lage ist, das beantragte Darlehen innerhalb von drei Jahren zu tilgen - auch wenn die geplante Laufzeit des Vertrages verlängert ist. Andernfalls können sie das Darlehen nicht erteilen. Das Audit umfasst Wohnungskosten, Abgaben, vorhandene Darlehens- und Leasingforderungen sowie die Unterhaltskosten.

Sämtliche Aufträge werden an das Consumer Credit Observatory (IKO) weitergeleitet. Übrigens können kleine Kreditnehmer einen Darlehensvertrag innerhalb von sieben Tagen aufheben.