Wie Sicher sind Online Kredite

Die Sicherheit von Online-Darlehen

Wo Privatpersonen Fremden Geld leihen, ist Sicherheit das A und O . Suchen Sie einen Online-Kredit zur Erfüllung eines lang gehegten Wunsches? pro Vertragspartner*; für unsere Kunden kann dieser auch im Online-Banking beantragt werden. Mit Sicherheit haben unsere Finanzexperten die richtige Antwort. Folgt uns weiter: Sicherheit.  

Erfahrung mit Cashper Credits - Unsere Testnote: 3,0

Das Unternehmen hat seinen Hauptsitz auf der Europainsel Malta, wie wir in unserem Cashper-Test feststellen konnten, und stellt seinen Kundinnen und Kunden von dort aus Kleinstkredite zwischen 100 und 1500 EUR (für neue Kundinnen und Kunden max. 600 EUR) für kleine Finanznotfälle im täglichen Leben zur Verfügung. Da die Standardkonditionen für das Minidarlehen des Online-Anbieters zwischen 15 und 60 Tagen betragen, erleben die Verbraucher beim Casper Credit kleine Kreditbeträge und kurze Fristen.

Natürlich haben wir in unserem Testverfahren auch andere Themenbereiche beleuchtet - die gewonnenen Erkenntnisse haben wir im Rahmen des Casper Credit Tests gewonnen. Welche Cashper-Erfahrungen haben wir gemacht? Schlussfolgerung: Wie haben wir Cashflow bewerte? Was ist der Zinssatz? Wozu sollte der kleine Darlehenskredit von Casper verwendet werden?

Inwiefern sicher ist Casper? Was für Konditionen bietet Ihnen Barrier? Wir konnten in unserem Cashper-Kredittest einige gute Resultate erzielen, mussten aber auch einige Benachteiligungen feststellen, die den Kleinstkredit des maltesischen Dienstleisters weniger attraktiv machen: Abgesehen von der Regelung der MFSA, die in Deutschland nicht als besonders zuverlässig angesehen wird, entmutigt der mit 7,95 Prozentpunkten höhere jährliche Prozentsatz auch sicherlich den einen oder anderen potentiellen Verbraucher.

Möchten Sie trotzdem einen Darlehensantrag bei Casper stellen, profitieren Sie von einem unmittelbaren Online-Antrag und einer raschen Ausschüttung. Zudem können die Kundinnen und kunden flexibel Kleinstkredite zwischen 100 und 1.500 EUR in Anspruch nehmen - ohne Vorauszahlungen oder Schufa-Informationen. Ein repräsentatives Beispiel für ein Kreditgeschäft des malaysischen Konzerns verdeutlicht, dass Verbraucher, die bei Casper einen Darlehensbetrag von 199 EUR für eine Dauer von 30 Tagen abschliessen, mit einem Effektivzinssatz von 7,95 Prozentpunkten pro Jahr zurechtkommen müssen.

Da sich dieser Testwert im Testverfahren als Ã?berdurchschnittlich erwies, mussten wir im Rahmen der Darlehenskonditionen ein korrespondierendes Resultat vorweisen. Welche Cashper-Erfahrungen haben wir gemacht? Der Kunde sammelt Erfahrung mit dem Casper Credit, wenn er einen kleinen Darlehensbetrag benötigt - sonst ist er bei der Malteser Firma an der richtigen Adressaten.

Auch wenn die Bandbreite der zur Verfügung stehenden Kredite recht gering ist, gibt es im Testfall nichts zu beanstanden, denn Casper hat sich ausschliesslich auf kleine Kredite konzentriert und gibt seinen Kundinnen und Kunden bei der Wahl, was sie für ihre Kredite einsetzen wollen, die Wahl. Das Ergebnis des Cashflow-Kredittests zeigte, dass das malaysische Untenehmen nur kleine Kredite gewähren muss, die der Kunde in unterschiedliche Verwendungszwecke einbringen kann.

Unterschiedliche Bonitätsmodelle sind daher hier nicht möglich, sondern der Auftraggeber sucht sich für einzelne Zwecke Kleinstkredite. Natürlich haben wir uns auch im Casper Credit Testverfahren mit dem Thema "Kreditbedingungen" auseinandergesetzt. Wir haben in den Bereichen "Laufzeit" und "Kreditlinie" überwiegend ein positives Ergebnis erzielt: Dabei sind die Fälligkeiten von 15 bis 60 Tagen für einen Kleinstkredit durchaus akzeptabel und auch die zur Verfügung stehenden Kreditsummen von 100 bis 1.500 EUR sind im Testfall überzeugend - auch wenn neue Kunden nur Kredite von bis zu 199 EUR aufnehmen können.

Bezogen auf den für diese Kredite berechneten Jahreszinssatz konnten wir jedoch ein so gutes Resultat nicht erzielen: Ein effektiver Jahreszinssatz von 7,95 Prozentpunkten, wie er bei Cashper üblich ist, war im Gegensatz dazu keineswegs gering - hier gibt es noch Aufholbedarf für das Unter-nehmen. Bei den Kreditbedingungen konnten wir die Laufzeit von 15 bis 60 Tagen ebenso gut einschätzen wie die Kreditlinie, die zwischen EUR 100 und EUR 1.500 sein kann. Neue Kunden können jedoch nur Kredite bis zu einem Höchstbetrag von EUR 199 anstreben.

Dagegen ist der jährliche Effektivzinssatz mit 7,95 Prozentpunkten hoch und trug damit zu einem recht schlechten Testergebnis bei. Selbständige, Freelancer und Studierende sind bedauerlicherweise vom Cashper-Angebot ausgeschlossen: Cashper bietet für diese Berufe keine Kredite an. Es gibt auch keine Sonderangebote für Selbständige oder Studierende, weshalb Darlehensnehmer, die keinen festen Arbeitsplatz oder ein festes Arbeitseinkommen haben, vollständig vom Leistungsangebot des malaysischen Leistungserbringers ausgenommen sind.

Mit dem benutzerfreundlichen Credit Calculator, der auf jeder beliebigen Unterseite der Webseite des malaysischen Providers gut zu erkennen ist, gewinnen die Kundinnen und Kunden Erfahrung mit dem Casper Credit. Aber nicht nur der Credit Calculator des Konzerns, sondern auch die gesamte Webseite ist sehr anwenderfreundlich und klar strukturiert, wie unser Casper Credit Check zeigt.

Insgesamt gibt es in unserem Testfall im Abschnitt "Website & Credit Calculator" nichts zu beanstanden, weshalb auch die Besucher des Casper Kredits Erfahrung mit einer formschönen Webseite des Providers machen sollten. In der Rubrik "Website und Kreditrechner" gab es im Casper Credit Testverfahren nichts zu beanstanden: Sowohl die Webseite als auch der Kreditrechner des Dienstleisters sind nutzerfreundlich und einfach zu bedienen und überzeugen auch durch eine sympathische Farbgestaltung, die das sonst so ernstzunehmende Themenfeld "Credits" geschickt anspricht.

Wir mussten in unserem Testfall bedauerlicherweise feststellen, dass Casper mit einer besonders aussagekräftigen Regelung nicht mithalten kann: Das ist eine gute Idee: Bedauerlicherweise führt auch die Nicht-Entscheidung von Casper für namhafte Länder wie Deutschland oder Großbritannien zu einem Punkteabzug im Testergebnis - ebenso wie die fehlende Information über Einlagensicherungsmechanismen.

Dennoch wird das Untenehmen wenigstens von einem angesehenen Institut kontrolliert, was darauf hindeutet, dass das hinter Casper stehende Personal verlässlich mit den Angaben und dem Vermögen seiner Kundschaft umzugehen hat. Wir konnten im Rahmen des Tests bestätigen, dass Casper mindestens reglementiert ist - die Regelung wird jedoch nur von der maltesischen Finanzaufsichtsbehörde MFSA durchgeführt.

Hier wäre eine englische oder deutschsprachige Regelung durch die Bundesanstalt oder die FSA erwünscht - ebenso wie einige Informationen über Einlagensicherungs- und Sicherungsmechanismen. Für Rückfragen oder Probleme steht den Cashper-Kunden das deutschsprachige Kundendienstteam von Cashper zur Verfügung, das von Montags bis Freitags zwischen 9:00 Uhr und 17:30 Uhr telefonisch und auch per E-Mail zur Verfügung steht.

Auch hier wären Callback-Funktionen und/oder Postanschriften erwünscht, das Unterstützungsangebot ist jedoch völlig unzureichend - zumal das Leistungsangebot des Hauses eine FAQ und einen aktualisierten Blogeintrag beinhaltet, der auch für Interessenten mit Fragestellungen und Problemstellungen zugänglich ist. Die Mehrheit der Wettbewerber im Dienstleistungsbereich hat nicht viel mehr zu tun, weshalb es auch hier keinen Anlass gibt, dass wir uns im Testfall beschweren.

Für Anfragen und Probleme können sich Cashper-Kunden per E-Mail oder telefonisch an einen englischsprachigen Kundendienst oder an das Dienstleistungsangebot des Konzerns mit FAQ und Blogs mitarbeiten. Im Kreditvergleich achten wir unter anderem auf die Auszeichnung, die Anbieter bisher von renommierten Instituten wie Focus Money oder der Firma E. Am Sonntagabend erhalten haben.

Bedauerlicherweise wurde Casper bisher noch nicht ausgezeichnet, weshalb wir keine Informationen über die Meinung der Testgutachter geben können. Schlussfolgerung: Wie haben wir Cashflow pro Aktie beurteilt? Bei unserem Cashper-Test haben wir eine Reihe wichtiger Faktoren berücksichtigt, um dem Konzern abschließend eine neutrale Note von 3,0 zu geben.

Die Ursache für diese etwas mäßige Bewertung liegen in den gravierenden Benachteiligungen, die wir im Testverfahren aufzeichnen mussten. Diese Nachteile betreffen vor allem das Sicherheitsumfeld Maltas, das sich im Branchenvergleich noch nicht als besonders verlässlich erwiesen hat. Durch den hohen effektiven Jahreszinssatz von knapp 14% kam es auch zu negativen Erfahrungswerten mit Casper, die den Nutzen aus dem Testverfahren nicht aufwogen: "Ich bin sehr zufrieden:

Ein sofortiger Online-Antrag, Kredite ohne Vorauszahlung und ohne Schufa-Informationen und eine rasche Vergabe haben uns im Cashper-Test bedauerlicherweise nicht von unserem Umgangshocker abgebracht. Was ist der Zinssatz? Die Zinssätze bei Casper sind besonders hoch, wie unser Gegenüberstellung zeigt: Bei einem gekoppelten Sollzinssatz von 13,9 Prozentpunkten p.a. und einem damit einhergehenden Jahreseffektivzinssatz von 14 Prozentpunkten können die Zinssätze von Casper durchaus als vorbildlich bezeichnet werden, was auch der Verbraucher mit der Zeit mitnehmen wird.

Wozu sollte der kleine Darlehenskredit von Cashper verwendet werden? Cashper's Darlehen sind nicht zweckbestimmt, wie unser Testfall zeigt: Allerdings sollten die Kredite in einer Größenordnung von 100 bis 1.500 EUR für dringliche und unvorhersehbare Kosten - zum Beispiel Motorschaden, defekte Hausgeräte oder Geldstrafen - verwendet werden. Sie sollten jedoch nur dann einen kleinen Darlehensbetrag in Anspruch nehmen, wenn Sie sicher sind, dass Sie die Zinszahlungen oder die Rückzahlung des Darlehens vornehmen können.

Inwiefern sicher ist Casper? Auch wenn das Untenehmen keinesfalls als leichtfertig bezeichnet werden kann, waren wir weder von der maltesischen Regelung im Testergebnis noch von dem Mangel an Informationen über die Kautionsversicherung und die Sicherungsmechanismen des Dienstleisters überzeugt. Der Casper kann daher als sicher bezeichnet werden - aber im Gegensatz dazu gab es Wettbewerber, die ein wesentlich verlässlicheres regulatorisches Umfeld hatten.

Was für Konditionen bietet Ihnen Barrier? Bei Minikrediten bietet Casper nur Kredite mit einer Frist von 15 bis 60 Tagen an. Die Übertragung des Kredits und die Einreichung des Kreditantrags, die innerhalb von 5 min online erfolgen kann, erfolgt natürlich auch dementsprechend rasch. Natürlich hat Casper auch einen Kundendienst in deutscher Sprache:

Zusätzlich wurde auch eine E-Mail-Adresse angelegt - allerdings ist eine Callback-Funktion genauso wenig möglich wie ein Online-Formular oder eine Postadresse.