Probleme nach Mehreren Kreditanfragen

Schwierigkeiten nach mehreren Kreditanträgen

Die Targobank gilt als problemlos . Auch die Schufa unterscheidet nach der Art der Anfrage. Darlehenskonditionen und eine Anfrage für Hypothekarkreditkonditionen. Andernfalls kann dies zu ernsthaften Problemen führen. Die Anfrage nach den Bedingungen sollte daher unverbindlich möglich sein.  

Beeinträchtigt sich meine Kreditwürdigkeit durch mehrere Kreditanträge?

Dort werden alle Informationen aufbewahrt, die eine Hausbank von der Beschaffungsstelle zur Beantragung eines Darlehens erhält. Neben den im Zuge der Schufa-Informationen übertragenen Informationen wird auch ein sogenannter Score-Wert ermittelt und an die Hausbank übermittelt. Ausgehend von den bei der Sheufa hinterlegten Angaben gibt dieser Score-Wert die Eintrittswahrscheinlichkeit an, mit der ein Darlehensnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen vertraglich nicht nachkommt.

Problematisch an diesem Wert ist, dass es sich um eine reine Statistik-Schnappschuss handelt und die Ausfallwahrscheinlichkeit einer Populationsgruppe anzeigt, die in etwa den Eigenschaften des Darlehensnehmers entsprechen. Liegt die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Credit Default nahe Null, ergibt sich eine Bewertung von 1000 Punkten. Die Kreditwürdigkeit des Konsumenten ist umso geringer, je geringer die Bewertung ist.

Zur Erleichterung der Klassifizierung des Auftraggebers in eine gewisse Kreditwürdigkeit werden die festgestellten Werte in dreizehn Niveaus von der Stufe 1 bis 2 unterteilt. Die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers wird anhand folgender Kriterien ermittelt Das Kreditrating des Konsumenten hat dann seinerseits einen unmittelbaren Einfluß auf die Entscheidung, ob und unter welchen Bedingungen ihm ein Personalkredit gewährt wird. Die Kreditwürdigkeit ist umso geringer, je geringer die Kreditwürdigkeit, je härter der Zinssatz oder je geringer die Chance ist, überhaupt einen Darlehensbetrag zu erhalten.

Da Sie nun wissen, wie dieses Bewertungsverfahren abläuft, werden wir uns mit der Fragestellung befassen, warum mehrere Kreditanträge die Kreditwürdigkeit und damit die Bewertung einer bestimmten Personen beeinträchtigen können, auch wenn sich die finanzielle Situation zwischen den Einzelanträgen nicht geändert hat. Der Grund dafür sind die Merkmale, die als Informationsgrund in einer Auskunftei-Information spezifiziert sind.

Es gibt zwei Eigenschaften im Bereich der Kredite, die "Kreditanfrage" und die "Kreditkonditionsanfrage". Im Falle eines "Kreditantrags" wird dies bei der zuständigen Behörde der Schweiz protokolliert. Ein solcher Antrag ist nach zehn Tagen aus den Schufadaten verschwunden, die für die Kreditinstitute einsehbar sind, aber ein ganzes Jahr lang bei uns aufbewahrt bleiben.

Auf diese Weise kann die Scorecard mehrere Informationsanfragen mit dem Attribut "Request credit" identifizieren und reduziert so den Score-Wert des Debitors. Es ist irrelevant, ob eine dieser Kreditanfragen überhaupt zu einem Gutschriftverfahren mitführt. Eine Informationsanfrage mit dem Charakteristikum "Kreditkondition anfordern" hingegen bewirkt keine Beeinträchtigung des Score-Wertes und damit der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers, da die Kreditagentur aufgrund dieses Anforderungsmerkmals anerkennt, dass es sich nur um die Erstellung eines Kreditangebots, aber nicht um den Abschluß eines Kredits auswirkt.

Wenn Sie daher mehrere Offerten von unterschiedlichen Kreditinstituten erhalten möchten, sollten Sie immer darauf achten, dass die Hausbank in den Schufa-Informationen das Kriterium "Anfrage Kreditkonditionen" verwendet und ggf. den Bankenberater informiert oder nach dem benutzten Kriterium fragt. Haben Sie bereits eine schlechte Kreditwürdigkeit - also eine schlechte Kreditwürdigkeit -, dann haben wir auf der nächsten Produktseite einen Anbietervergleich, der in solchen Faellen auch Darlehen vermittelt: