Niedrige Zinsen Kredit

Niederzinsguthaben

Die Marktentwicklung beobachten, um einen möglichst niedrigen Zinssatz zu erhalten . Der Kreditzeitraum wirkt sich positiv auf das Zinsniveau und das kurzfristige Kreditniveau sowie die Widerstandsfähigkeit der deutschen Banken in Frankfurt am Main aus. Tiefe Hypothekenzinsen können zur Fallstrick werden. Das nach wie vor historische Niedrigzinsniveau bietet hervorragende Voraussetzungen für den Abschluß eines Immobilienkredits. Aber auch die für den Verbraucher vorteilhaften Bedingungen können zu einer Zeitfalle werden. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn der Darlehensnehmer einen zu hohen Rückzahlungsbetrag gewählt hat. Derzeit stehen Kontrakte mit einer Vertragslaufzeit von zehn Jahren ab einem Fremdkapitalzinssatz von rund einem Prozentpunkt zur Verfügung.  

Auch bei Krediten mit Festzinsperioden von 15 oder 20 Jahren gelten vorteilhafte Bedingungen - die Darlehensnehmer bezahlen nur rund 0,3 bis 0,5 Prozentpunkte mehr für die längerfristige Zinsbindung. Legt der Auftraggeber diese Aufwendungen an, so kommt ihm das aktuell vorteilhafte Zinssatzniveau bis zu zwanzig Jahre zugute. Zudem kauft er sich in der Regelfall ein gewisses Mass an Berechnungssicherheit, da er nach einem solchen Zeitabschnitt bereits deutlich mehr Kreditbetrag zurückgezahlt hat als nach fünf oder zehn Jahren.

Sind die Zinsen in der Zwischenzeit angestiegen, werden die monatlichen Teilzahlungen dennoch erschwinglich sein. Der Grund dafür ist, dass der derzeit vorteilhafte Zinssatz zu einem signifikant niedrigen Monatssatz anführt. Damit zahlt der Auftraggeber auch weniger zurück, was die Laufzeit der Objektfinanzierung wesentlich erhöht. Ein Darlehensnehmer braucht rund 32 Jahre, um ein Darlehen mit 6 Prozentpunkten Zinsen und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozentpunkt zurückzuzahlen.

Es dauert jedoch 40 Jahre, bis der gleiche Betrag vollständig zurückgezahlt wird, wobei der Rückzahlungssatz und die Zinsen unverändert bei vier Prozentpunkten liegen. Dadurch steigen letztlich die Gesamtkreditkosten und da der Verbraucher seine verbleibende Schuld aufgrund der niedrigeren Tranchen langsam abbaut, können erhöhte Zinsen auch nach einem festen Zeitraum von 15 Jahren eine erhöhte monatliche Belastung im Zuge der Folgefinanzierung nach sich ziehen.

Wenn Sie bei der Neuaushandlung der Anschlussfinanzierung unangenehme Überaschungen verhindern wollen, sollten Sie sich auf einen Tilgungsanteil einigen, der weit über dem üblichen Standardrückzahlungsanteil von nur einem Jahr liegt. Aufgrund des tiefen Zinsniveaus konnten sich viele Käufer und Bauträger eine erste Rückzahlung von derzeit zwei bis drei Prozentpunkten auszahlen. Andererseits zahlt der Kundin /Kunde den Kredit in einer akzeptablen Zeit aus und kommt dann in den Genuss des vorteilhaften Zinssatzes.

Darüber hinaus verlängern außerplanmäßige Tilgungen auch die Darlehenslaufzeit. Prinzipiell gilt: Je früher der Darlehensnehmer die zusätzliche Rückzahlung vornimmt, umso höher ist der Anreizeffekt.