Kreditzusammenfassung

Bonitätsauskunft

Die Kombination mehrerer Kredite zahlt sich aus - Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich und Sie sparen Zinsen . Sollte dann eine günstige Umschuldung in Betracht ziehen - Kreditauskunft. Der Oberbegriff "Umschuldung" wird für Kreditzusammenfassungen verwendet.  

Gebotsvergleich für eine Kreditauskunft

In einer Kreditübersicht ersetzt der Darlehensnehmer mehrere vorhandene Kredite durch ein neues gewährt. Eine Nebenwirkung der Umschuldung ist, dass in Zukunft nur noch an einen Darlehensgeber Abschlagszahlungen erfolgen müssen, was die Transparenz der Finanzverbindlichkeiten erleichtert. Gleichzeitig steigt der Schufa-Score, wenn der Auftraggeber nur ein einzelnes und nicht verschiedene Kredite betreuen muss, auch wenn der Kreditbetrag nicht unterschiedlich ist.

Für eine Sparrechnung genügt der Effektivzinsvergleich des bestehenden und des neuen Bankkredits allein nicht, da oft für die Vorfälligkeit eines bestehenden Kredits Verzugszinsen anfallen. Dies gilt nicht, wenn der Darlehensvertrag das Recht auf kostenlose frühzeitige Tilgung vorsieht. In diesem Fall ist die Zahlung kostenlos. Bei den meisten Kreditinstituten ist die Aggregation aller bestehenden Konsumentenkredite erforderlich.

Beim Berechnen von Sparguthaben und beim Vergleich von Krediten achten die Schuldner nicht nur auf den Zins, sondern auch darauf, ob sie alle vorhandenen Kredite ersetzen oder eine bestehende Nullprozentfinanzierung ausklammern können. Jeder Darlehensnehmer sollte die Kontokorrentkreditlinie und eine mögliche Ratenvereinbarung auf dem Kartenkonto durch einen günstigen Kredit zurückweisen, da diese Kreditarten mit extrem hoch angesetzten Sollzinssätzen belaste.

Niedrige Zusatzkosten sind ausnahmslos annehmbar, wenn Kreditnehmer auf eine niedrigere Monatsgebühr angewiesen sind und die früheren Darlehensgeber eine Verlängerung der Laufzeit verweigert haben. Die neue Kreditgeberin muss sicher sein, dass der Kredit vom Kunden auch wirklich für Kreditzusammenfassungen und nicht als Kreditverlängerung ausgenutzt wird. Sonst müßte er die Budgetberechnung mit den vorherigen Kreditsätzen und der neuen monatlichen Rate vornehmen, was zu einer Vielzahl von Absagen führte.

Daher ist es gängig, die individuellen Tilgungsbeträge nicht auf das Konto des Darlehensnehmers, sondern unmittelbar auf die bestehenden Guthabenkonten zu übertragen. Ausgenommen hiervon sind Zahlungen des Gläubigers, die von Dritten nicht entgegengenommen werden dürfen, wie dies bei einigen Kartenkonten der Fall ist. Natürlich wird der für den Kontokorrentkredit vorgesehene Wert und eine eventuelle Krediterhöhung auch dem Konto des Darlehensnehmers gutgeschrieben.

Zentrales Auswahlkriterium für ein konkretes Angebot für die Kreditübersicht ist der Effektivzinssatz, der alle Darlehensnebenkosten beinhaltet. Dies betrifft nicht die Raten-Versicherung, es sei denn, die BayernLB schreibt den Abschluß einer solchen Versicherung für die Kreditgewährung vor. Im Idealfall ermöglicht das neue Kreditgeschäft die frühzeitige Rückzahlung der Altkredite ohne Verzinsung der Vorauszahlung, so dass der Kreditnehmer bei weiter fallenden Zinsen wieder auf ein günstigere Kreditvariante setzen kann.

Für eine Kreditauskunft dürfen die monatlichen Raten nicht zu hoch sein. Gerade deshalb ist es nicht logisch, den gerade wieder eingelösten Kontokorrentkredit zur Rückzahlung einer Darlehensrate zu nutzen. Beim Vergleich von Angeboten fällt auf, dass mehrere Kreditinstitute für eine Kreditauskunft einen günstigeren Zins anbieten als für ein Ratendarlehen ohne Bindung.

Bei der Angebotsvergleichung werden solche speziellen Refinanzierungen von Kreditsuchenden berücksichtigt. Die Kreditvergleiche werden durch Bankenangebote mit kreditzinsabhängigen Zinsen zusätzlich behindert. Damit lernt jeder an einer Kreditübersicht beteiligte Interessent erst nach einer verbindlichen Abfrage, welchen Zinsbetrag er zu zahlen hat. Die Existenz mehrerer Darlehen in den meisten FÃ?llen fÃ?hrt zu einer mittelstÃ?ndigen BonitÃ?t, so dass bankinterne Angebote mit Festzinsen fÃ?r alle Kundinnen und Kunden in der Regel die gÃ?nstigere Lösung fÃ?r solche, die an einer Kreditauskunft interessiert sind.

In einer Kreditübersicht achten Kreditnehmer mit unterschiedlichem Einkünfte aus verschiedenen Herkunftsländern besonders darauf, wie die Hausbank das für das Haushaltskonto relevanten Einkünfte ermittelt. Ein positiver Antragsentscheid ist eher wahrscheinlich, wenn das ausgewählte Finanzinstitut bei der Bonitätsprüfung zusätzliche Erträge mit einbezieht, was nur bei einigen der Kreditinstitute der Fall ist.