Kredit Billiger Zinsen

Darlehen Günstige Zinsen

Die Bank verdient mit diesen Zinssätzen Geld . Wie auch bei vielen anderen Anbietern werden zweckgebundene, oft günstige Kredite eingesetzt. Zinsersparnis durch Umschuldung. Die Banken verzinsen Kredite mit festen Zinssätzen, die in der Regel höher sind als variable Zinssätze: Mit dem Kreditrechner können Sie den Monatssatz, die Laufzeit oder Ihren Finanzierungsbedarf schnell und unverbindlich berechnen. Es sind die niedrigen Zinsen.  

Effektivzins und Nominalzins für Darlehen

Bei einem Darlehensvergleich ist es wie bei jedem Preisvergleich: Wenn Sie Apfel mit Birne vergleichen, werden Sie nichts über sie wissen. Für einen möglichst simplen Bonitätsvergleich müssen die Kreditinstitute ein gemeinsames Mass für die Kosten der Kreditvergabe angeben: Der effektive Zins. Natürlich inserieren Kreditinstitute ihre Darlehen gern mit einem günstigen Zins - je günstiger das Darlehen, umso größer die Nachfragesituation.

Aus diesem Grund werden Darlehen oft zum Nominalzins ausgeschrieben. Dies macht jedoch nur einen Teil der Fremdkapitalkosten aus, da neben dem Nominalzins weitere Honorare und Aufwendungen sowie Zinseszinsen anfallen. Sie müssen auch für diese zahlen, also sollten sie im Bonitätsvergleich miteinbezogen werden. Welche Faktoren sind im Effektivzinssatz inbegriffen? Die Effektivzinssätze beinhalten Aufwendungen und Abgaben, die für den Kreditabschluss erforderlich sind.

Beispielsweise sind Kontoführungsgebühren und Bearbeitungskosten inbegriffen. Darüber hinaus trägt der Effektivzins den Berechnungsmodalitäten der Zinsen Rechnung und berechnet einen ähnlichen Jahreszins. Beispielsweise ist es möglich, dass Kreditinstitute eine Rückzahlungsrate zu verschiedenen Zeiten in Betracht ziehen, einen Rabatt behalten oder dass die Kreditinstitute den Sollzins auf den ausstehenden Kreditbetrag anders berechnen als ihre Wettbewerber.

Sofern die BayernLB den Abschluß einer Restkreditversicherung zur Voraussetzung für den Abschluß eines Kredits macht, ist dieser auch in den Effektivzins einzubeziehen. Wenn Sie einen Vertrag abschließen, ohne dass die Hausbank dies zu einer Kondition macht, wird dieser nicht berücksichtigt. Welche Faktoren sind nicht im effektiven Zinssatz inbegriffen? Unglücklicherweise reflektiert der effektive Zinssatz nicht alle Ihnen entstehenden Mehrkosten.

So nutzen Sie z. B. bei Immobilienfinanzierungen in der Regel Ihre Liegenschaft als Sicherheit für ein Darlehen. In diesem Fall führt die BayernLB Schätzwerte und Gebührenschätzgebühren durch, die nicht im Effektivzins inbegriffen sind. Die Kosten für die Grundbucheintragung sind ebenfalls nicht im Effektivzins inbegriffen. Beim Immobilienkredit ist es oft der Fall, dass nicht der ganze Kreditbetrag auf einmal eingefordert wird, sondern im Zuge des Baufortschritts nach und nach.

Hier kann die Hausbank Zusagezinsen und Abschlagszuschläge auf den noch nicht ausgezahlten Betrag fordern, die auch nicht im Effektivzins ausgewiesen sind. Ab wann sind Darlehen miteinander kompatibel? Für den Vergleich von Krediten genügt der Effektivzins allein nicht. Nur Darlehen mit gleichbleibender Dauer und gleichem Zinsbindungszeitraum sind miteinander vereinbar - eine verlängerte Zinsbindung steigert diese, da das Bankrisiko dadurch zunimmt.

Wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, in welchem Modus die Hausbank den Zinssatz anpasst und welchen Referenzzins sie einsetzt, z.B. LIBOR oder EURIBOR. Außerdem sollten Sie nur die gleichen Artikel miteinander kombinieren - z.B. zwei Hypothekendarlehen oder zwei Bausparverträge, aber nicht eines mit dem anderen. Interesse ist nicht alles!

In der Kreditvereinbarung gibt es neben den Zinsen weitere Optionen, Ihren Kredit an Ihre Wünsche und Anforderungen anzupass. Daher können unterschiedliche Kreditinstitute unterschiedliche Wertpapiere benötigen, oder Sie können freie außerplanmäßige Rückzahlungen veranlassen. Dabei ist es besonders darauf zu achten, dass Sie nicht das erste Darlehen aufnehmen, sondern mehrere Offerten vergleichen.