Auxmoney Schufa

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Aber gerade Auxmoney soll die schöpfungsfreien Kredite vermitteln . Selbst Kreditnehmer mit negativen SCHUFA-Einträgen haben die Möglichkeit, ein Darlehen von Auxmoney zu erhalten. Die Gutschrift von Auxmoney kann eine interessante Alternative zur Bankkreditierung sein.  

Gutschrift von private für private für private mit auxmoney - Das Verfahren im Einzelnen

Aber auch in Deutschland spielt der Peer-to-Peer-Kredit von Privatpersonen an Privatpersonen (oft auch als Massenkredit bezeichnet) eine immer wichtigere Funktion. Der Kreditmarktplatz der Düsseldorfer auxmoney ist einer der großen Anbieter auf dem deutschsprachigen Handel. Seit 2007 ist das Düsseldorfer Institut im Rahmen der Kreditvermittlung unter Privatpersonen aktiv und hat in den vergangenen Jahren eine beispielhafte Online-Plattform für die Privat-zu-Privat-Kreditvergabe aufgesetzt.

Das Wort Kreation "auxmoney" setzt sich aus den beiden Komponenten "auxiliary" (Zusatzstoff, Helfer) und "money" (Geld) zusammen, wobei es sich um freideutige "money helps" handelt. Rund ein Jahr später wurde das Verfahren jedoch auf die 1:n-Brokerage (viele Investoren investieren ein oder mehrere Vorhaben gemeinsam) in Verbindung mit dem Wiederverkauf der Darlehen an die SWK-Landesbank ( "Direktverkauf des geförderten Vorhabens", "Inkasso des Investitionsbetrages" und "Zahlung des Darlehensbetrages durch die SWK") umgestellt. Bei der SWK handelt es sich um ein 1:n-Brokerage.

Anders als bei anderen Kreditmarktplätzen wirbt auxmoney auch explizit für eine schöpferfreie Finanzierungsmöglichkeit ("Bei auxmoney. Die com wird auch Menschen ohne SCHUFA als Darlehensnehmer akzeptieren und wird keine Probleme haben, wenn Sie einen Darlehensvertrag ohne SCHUFA abschließen wollen"). Der Schwerpunkt auf der individuellen Kreditwürdigkeit mit dem Zweck, die Erfolgsaussichten einer Projektfinanzierung zu verbessern, ist als fakultativ zu erachten.

Nach dem Grundsatz "Kredit von Mensch zu Mensch" eröffnet Auxmoney Investoren und Käufern ein ebenso interessantes wie gesichertes Finanzierungsumfeld für innovative Formen. Als Gegenstück zum herkömmlichen Kreditantrag bei der Hausbank dient die Erstellung eines Darlehensprojektes, der Interessierte schildert den Finanzierungszweck so ausführlich wie möglich, da die Finanzierungschancen nicht nur vom Rendite- und Risikoprofil des Darlehensnehmers, sondern auch von den Projektinformationen abhängt.

Egal, ob eine Renovation im Hause ist, eine Heirat oder ein Auto-Kauf das Anliegen des Darlehens ist - der Zweck ist kostenlos. Sämtliche Menschen sind im Wesentlichen personenbezogen, es werden keine Firmennamen oder Anschriften zu Werbezwecken publiziert oder gar wiederverkauft. Das Projekt wird nach Einreichung und Überprüfung der Bewerbungsunterlagen (zusammen mit dem Einkommensnachweis) publiziert.

Die SWK Banque wird den Kreditbetrag auszahlen, sobald genügend Investoren zur Finanzierung des Projekts gewonnen wurden. Die Kreditinstitution ist die Schnittstelle zwischen dem Investor und dem Darlehensnehmer; sie ist für die Einziehung des Investorenkapitals und die Weiterleitung der mont. Diejenigen, die sich für die soziale Kreditvergabe interessieren, haben die Gelegenheit, einen P2P-Kredit in einem Umfang von 1000 bis 25600 zu erhalten, wodurch eine Laufzeit von 12, 18, 23, 36, 42, 48, 54 oder 60 Monaten möglich ist.

Anders als bei der Bonitätsprüfung bei der Hausbank ist eine ablehnende Bonitätsprüfung kein allgemeines Hindernis. Konkret setzen Kreditnehmer ihr Vorhaben aus (mindestens 14 und maximal 90 Tage online) und potentielle Investoren haben nun Zeit zu bieten. Bei erfolgreicher Projektfinanzierung wird der Kreditbetrag ca. 14 Tage nach Projektende von der SWK Banque ausgezahlt.

Auch an diese sind die Monatsraten zu zahlen, und die Hausbank gibt sie ihrerseits unverzüglich an die Investoren weiter. Entscheidender Indikator am Kreditmarkt ist der neue Aux Money Score. Die Bewertungsmerkmale umfassen neben externen Merkmalen wie Schufa-Score und Creditreform Kreditampel auch unternehmensinterne Kennzahlen wie Anwendungs- und Verhaltensinformationen oder bestehende Sicherheit.

Die Aux Money Scores reichen von AAA (Zinssätze von 2,90 bis 3,90% p.a.) bis hin zu I ("Zinssätze von 15,80 bis 16,30% p.a."). Der Zusatzscore X nimmt eine besondere Rolle ein, Bewerber dieser Kategorie werden von den regelmäßigen Marktplatzveranstaltungen ausgenommen. Ein hohes Investitionsrisiko ergibt sich aus der Möglichkeit hoher Erträge, für eine gelungene Finanzierungen ist ein unmittelbarer Dialog zwischen Darlehensnehmer und Investor erforderlich.

So ist die konkrete Projektierung und Veröffentlichung nun ebenso frei wie das Identifikationsverfahren (OnlineIdent oder PostIdent), die Bestimmung von Auxmoney Score, Schufa Score, CEG Score und Arvato Infoscore sowie die Fahrzeugbewertung. Für eine gelungene Maklertätigkeit beläuft sich die Vermittlungsprovision der auxmoney auf 2,95% des Kreditbetrages. Wurde die Projektfinanzierung nicht innerhalb von 14 Tagen abgeschlossen, ist es möglich, die Laufzeit auf maximal 90 Tage zu verschieben.

Bei einem Privatkredit von Auxmoney ist die frühzeitige Tilgung prinzipiell möglich, jedoch ist eine Vorauszahlungsstrafe zu zahlen. Interessenten an einer Anmeldung als Investor sollten mündig sein, ein deutsches Bankkonto und eine valide Karte besitzen. Generell wird empfohlen, mit dem neuen Portfoliobuilder das eigene Eigenkapital auf so viele unterschiedliche Objekte wie möglich zu verwenden, um nicht allzu stark von einem eventuellen Einzelgesamtschaden betroffen zu sein.

So hat jeder Investor seinen eigenen "Security Pool" und ist daher nur für sich selbst zuständig. Für andere Investoren, die ihren Anteil an einem gescheiterten Vorhaben nicht einbringen wollen, wird jedoch keine Verantwortung übernommen. Die Erfahrung der vergangenen Jahre hat jedoch gezeigt, dass die Ausfallrate sehr niedrig ist, weshalb Investitionen in Privatkredite im derzeitigen Niedrigzinsumfeld interessant sind.

Die renommierte SWK-Bank sammelt, wie bereits erwähnt, das Kapital der Investoren und überträgt die anfallenden Raten einschließlich der Zinsen an die Investoren. Mit Auxmoney ist nicht jeder als Darlehensnehmer oder Investor wirklich in Kontakt getreten, oft auch, damit nur das Gerede weitergereicht wird. Hinsichtlich der Vorstellung von einem privaten zu einem privaten Darlehen mit Auxmoney ist insbesondere das Lebensalter des Einzelnen im Hinblick auf die sicherlich zu findenden Negativberichte zu untersuchen.

Zahlreiche frühere Erfahrungen berichten, dass Auxmoney leichtsinnig ist, vor allem, weil die Ausgaben mit dem Darlehensantrag zusammenhängen, obwohl es nie zu einer gelungenen Objektfinanzierung kam. Eine aktuelle Studie der Sammlung von Informationen der Sammlung Warnentest zum Themenbereich Privatanleger belegt dagegen die gute Geschäftsentwicklung von Auxmoney. Auch auxmoney ist, wie bereits erwähnt, ganz bewußt auf potenzielle Kreditnehmer mit negativer Bonität angewiesen.

Solange es keine schwerwiegenden negativen Merkmale wie Affidavit, Hausarrest oder Zahlungsunfähigkeit gibt, ist es daher möglich, auch ohne Schufa-Informationen einen Darlehen von Privatpersonen zu bekommen. Im Prinzip hat Auxmoney auch eine höhere Kreditwürdigkeit bei einem geringeren Zins niveau und eine niedrigere Kreditwürdigkeit bei höherem Zinsniveau. Der Anmelder hat im Vergleich zu Kreditvermittlern weitergehende Mitgestaltungsmöglichkeiten.

Von entscheidender Wichtigkeit ist die Ausgestaltung des eigenen Projektes; hier sollte man die eigene Lage oder den Verwendungszweck eines Kredits so vollständig und realitätsnah wie möglich aufzeigen. Weil es sich bei Peer-to-Peer-Darlehen (aus Anlegersicht als Kreditgeber) auch um die Idee handelt, anderen Menschen zu Hilfe zu kommen, die unverschuldet in einen Notfall geraten sind, haben Bewerber mit vorhandenen Gutschriften auch sehr gute Chancen, einen relativ billigen Darlehensbetrag zu erhalten.